¿Que enseñan los ricos sobre dinero, formación y educación a sus hijos?

No voy a mentirte – ser rico es muy divertido.

Y no estoy hablando sólo sobre la novedad divertida que obtienes al conducir un coche de ensueño. La verdadera riqueza es más que una gran cosa vistosa – liberar la tensión negativa y una mayor confianza sobre lo grande que es la vida. Te golpea como un grupo de mariposas silvestres cada mañana cuando te despiertas. Carámbanos, aquí viene otro gran día.

El dinero no es el fin en la búsqueda de tener una buena vida. Se trata de descubrir lo que la vida es en realidad.

El dinero no es el fin en la búsqueda de tener una buena vida. Se trata de descubrir lo que la vida es en realidad.

Quiero ceder este regalo a mi hijo si es posible, porque sinceramente es una gran manera de vivir. Después de todo, cómo los padres de verdad estamos en la tarea de producir los adultos más felices y más capaces que podemos hacer, debido a las limitaciones del mundo real. Si mi hijo con el tiempo termina siendo tan feliz en su vida como sus padres lo son, estaremos más que satisfechos.

Sin duda, todos los padres desean lo mismo – transmitir su felicidad si la vida es buena, y si no, proporcionar a sus hijos una vida mejor que la que ellos tuvieron. Así que hacen lo mejor para asesorar en finanzas, y para modelar el buen comportamiento de sus retoños que pretenden emular al de sus padres. Desafortunadamente, los resultados no son siempre buenos.

En un país donde el ridículo está extendido, los mejores intentos de la mayoría de las personas por salir adelante están de hecho en las fórmulas del desastre financiero. Recibo correos electrónicos de estudiantes de educación secundaria y universitarios diciéndome, “mi padre me aconsejó para financiar un nuevo coche fiable con 4WD, de tal forma que pueda estar seguro en el invierno y gaste menos en reparaciones”. Otra gente acumula 200.000 dólares en préstamos estudiantiles para un grado elitista con pocas perspectivas laborales, debido a que sus padres les advirtieron “Hoy día no podrás conseguir un buen trabajo sin un grado universitario”. Todavía otras familias se estresan al pensar en cuánto gastar en las fiestas de cumpleaños de los niños, con una importancia grandiosa, así como darse el lujo de preescolares de la ivy league y la forma de encajar con las otras familias de ingresos elevados en sus escuelas privadas.

Si bien cualquiera de estas recomendaciones podría funcionar bien para una familia con cantidades de dinero infinito, también han llegado hasta las clases medias donde son de poca ayuda para aquellos que esperan de verdad triunfar en la vida.

Acabo de leer un libro titulado “Lo opuesto a lo estropeado”, de Ron Lieber. A medida que el libro fue considerado e investigado a fondo, aún estaba fascinado por la cantidad de cosas que han cambiado desde que yo era un niño. Había capítulos sobre cómo manejar las presiones sociales de un barrio potentado. ¿Qué haces cuando los otros niños tienen cosas más bonitas que las de tus chicos, o viceversa? ¿Cómo dices no a tus hijos cuando quieren artículos que no te puedes permitir para ellos? ¿Cómo gestionas las prestaciones, empleos, pagar la educación, teléfonos móviles, coches, y dar a los demás?

Todas estas presiones sociales percibidas del estilo de cómo criar a los niños a la forma rica de New York no eran familiares para mí. Esto fue hace tres décadas en un pequeño pueblo en un país diferente que me remonta a los años de mi propia adolescencia, y seguimos un modelo mucho más simple de las finanzas familiares en aquella época.

Al igual que el abogado de las cavernas descongelado, me encontré perplejo “¿Qué diablos son estas personas modernas que se preocupan por pequeñeces? ¿Se preocupan de verdad por estas cosas?”

Me parece que si nosotros trasladamos los valores financieros de una pequeña ciudad de clase trabajadora de la década de 1980 a hoy día, la vida se volverá más simple para los niños. Y en el largo plazo, más rica.

El pequeño Money Mustache y el dinero (Ver Libro)

En nuestro hogar, el dinero es un tema abierto sin ningún tipo de tabúes o carga añadida. Nuestro hijo de 9 años sabe exactamente cómo se gana el dinero, qué ocurre cuando te lo gastas (que se ha ido), y qué sucede si en su lugar lo inviertes (que funciona para ti, para toda la vida).

Dado que nos jubilamos justo antes de su nacimiento, él ha crecido con la idea de la independencia financiera – si tú posees activos como casas de alquiler o participaciones de empresas, estos aportarán ingresos, lo que significa que no tienes que marcharte de casa durante nueve horas cada día y desplazarte a una oficina a menos que ésta sea tu idea de diversión. Ve esto en comparación con la rutina diaria de sus propios padres, con lo que otros padres hacen cada día.

Así que desde que ha sido lo suficientemente mayor para tener una utilización para el propio dinero (la edad de seis o menos), he tratado de darle una oportunidad de aprender por sí mismo cómo funciona.

Hacer dinero

Ser un niño es una proposición bastante lucrativa estos días. En la parte superior de la renta libre, recibe regalos en efectivo ocasionales de familiares y un sueldo de mi parte que consta de 10 céntimos por cada milla caminada o recorrida en bicicleta como parte de la vida en familia. Estos tienden a sumar en una familia libre de la mayoría de los coches, ya que tiene más de 1.200 millas en los pequeños neumáticos de 20” de su bicicleta de montaña y agujereamos zapatos de calidad antes de crecer fuera de ellos.

Durante los próximos años, estoy esperándole para pasar de las fuentes de ingresos para niños pequeños a otras más independientes. Ya sea que persigue el empleo tradicional o el espíritu emprendedor de inmediato, el paso le corresponde a él.

Algunos padres prefieren centrarse en lo académico: “Hasta que te gradúes, consigue buenas notas y calificaciones porque es tu único trabajo”. Pero a mí me gusta pensar en una buena educación como un conjunto muy diverso de experiencias. Trabajar y ganar tu propio dinero a cualquier edad – incluso si incluye reponer las estanterías y carretillas de montaje en una ferretería – es una parte clave de esto. El colegio es sólo una minúscula parte de la educación de un niño, y ni siquiera la parte más importante. De hecho, mis experiencias más animadas de la escuela secundaria fueron los efectos secundarios del trabajo más que las clases del colegio.

La hoja de cálculo

Aquí es donde las cosas se ponen un poco inusuales. En vez de una hucha física, mi chico prefiere mantener su dinero en el Banco del Señor Money Mustache, una hoja de cálculo que contiene cada transacción que él hace con el dinero. Para hacer un depósito, él sólo me da algo de dinero. Para retirar, me pide dinero en efectivo o para comprar algo on line.

Sin embargo por cada dólar que se queda en la cuenta, él acumula intereses con una tasa del 10% anual con capitalización mensual. Yo estoy entusiasmado con el valor de la enseñanza de esto, porque le muestra que:

  • Su dinero es finito (no sólo una piscina ilimitada que golpeteas al niñear a los padres para que te compren cosas).
  • Mantener el dinero invertido es rentable (tu cuenta de 600 dólares está ahora trayendo unos 5 dólares muy palpables al mes en intereses).
  • Nuevo dinero caído del cielo puede ser añadido, intereses compuestos de manera exponencial, y una cuenta como ésta de tamaño suficiente significa libertad económica para toda la vida.

Donde el dinero va

En este momento, tiene sólo unos pocos deseos de consumo verdadero en su vida: juegos de ordenador, libros, y la aplicación de tablet o teléfono esporádica. Así que se ha gastado más de 100 dólares en esas cosas (todo un gran porcentaje de ingreso) durante el año pasado. Pero en la mayoría de los casos, ha sentido el valor de la diversión y ha merecido la pena el gasto.

Curiosamente, ya ha comenzado a mostrar un elevado grado de generosidad. Cuando algo se rompe en la casa u otro niño no tiene suficiente dinero para pagar algo que quiere, él ofrece de forma inmediata una gran suma de su propio dinero para cubrir el déficit.

Lo que los padres cubren

Mientras tanto, cubro todavía la infraestructura básica de la divertida infancia educativa – para construir su ordenador compré 500 dólares aproximadamente de piezas y las montamos juntas en un PC gameworthy bastante a la moda. Construimos robots con un conjunto de artículos VEX IQ valorados en 400 dólares, y muchos libros, partes de equipos exteriores y los viajes los hacemos de forma gratuita por ser familia. Cualquiera de las actividades organizadas también proviene de este presupuesto de cortesía, al menos hasta que llegue a su adolescencia. Pero como su padre, ha mostrado una fuerte preferencia por las actividades organizadas por él mismo con amigos más que con las de adultos hasta ahora, y soy feliz de dejarlo continuar con este estilo.

Vivir como ejemplo, y darlo

En el libro de Ron Lieber, el tema delicado de “¿por qué tenemos tanto, cuando estas otras personas tienen tan poco?”, aparece. Es una buena idea, porque esta observación es con frecuencia la puerta de entrada a tomar un interés por ayudar a otra gente. Pero para mí, sería difícil responder a una pregunta como esa, mientras vivía en la cúspide del lujo americano con varias casas, barcos y aviones. Nuestro gasto anual de alrededor de 25.000 dólares es inferior al promedio para nuestro propio país, y que continúe de esa manera incluso en los años en que hacemos muchas veces esa cantidad. Estoy esperando que el ejemplo de “el gasto no necesita escalar con los ingresos” salte a la próxima generación.

Cuando se cubren tus propias necesidades, es lógico encontrar una salida eficiente para el dinero excedente. Así que hay un entendimiento de que nosotros funcionamos con una versión informal, de no multimillonario, de “dar la palabra”, lo que significa que no habrá una gran herencia de la familia Mustache – cada generación se deja libre para generar su propio excedente masivo.

Educación superior, rendimiento y estrés

Si no puedes aprovechar el dinero para vivir más felizmente, ¿entonces qué tiene de bueno? Y sin embargo tener en cuenta el estudio sobre el sorprendente caso de los niños muy ricos de zonas como Palo Alto, California. A pesar de la riqueza increíble y algunas de las mejores instituciones educativas que el dinero puede comprar, los niños allí están más estresados, son menos felices, y existen más probabilidades de suicidarse que otros que viven con una parte de sus privilegios.

El problema surge cuando los padres exitosos dan por sentado que sus hijos necesitan ser impulsados para lograr más que ellos mismos, para batir a los otros alumnos de éxito y obtener el acceso a las escuelas más elitistas, con el objetivo de competir en este mundo moderno increíblemente desafiante.

Para mí, criar a los niños y sentir la presión y el miedo porque ellos puedan ser competidores es desagradable. La vida no es una competición. Es una colaboración enorme, y el mundo da la bienvenida y recompensa a las personas que lo ven de esa forma.

Puede ser que la mayoría de los padres de la clase muy media-alta siguen funcionando con una mentalidad de escasez. Si están habituados a un estilo de vida de consumo elevado, ganando 600.000 dólares al año pero todavía hacen los pagos del coche y la casa, van a asumir que sus hijos necesitarán ganar y consumir con el fin de ser felices. Por supuesto esto exige un trabajo en la parte superior del porcentaje más elevado de la economía, y la educación con suficiente prestigio para asegurarte un trabajo de ese tipo.

Por otro lado, después de haber cruzado el umbral de tener ‘más que suficiente dinero’ para una buena vida hace casi una década, no puedo todavía imaginarme a mi hijo sin ganar un excedente abundante y permanente muy temprano en su vida adulta. Por lo tanto, no hay necesidad de luchar por el estatus de elite profesional. Es mucho más eficiente que aumente hasta en su propio lugar sin el rollo constante de la dependencia material que te dice que no eres lo suficientemente bueno. Paradójicamente, este camino es tan poco frecuente que podrías terminar ganando incluso más dinero al final.

Lo que de verdad quiero que aprenda

Toda esta cosa de niños es sólo el trabajo preparatorio para la perspectiva más grande (y un poco extremista) del dinero que quiero inculcarle de por vida: el dinero es algo que puedes dominar y controlar, más que permitir que te controle.

Ten en cuenta las siguientes declaraciones y ve si estás de acuerdo con ellas. Mientras puedas hacer agujeros y encontrar excepciones a cada uno de ellas, la filosofía en general es notablemente cierta si es aplicada contundentemente durante toda la vida:

  • El ingreso no es algo que los empleadores o el gobierno repartan basados en un sistema amañado. Es algo que te generas a ti mismo. Es el subproducto de tu duro trabajo, combinado con el aprendizaje y el dominio del propio sistema. Incluso el propio sistema está sujeto a tu control si lo eliges.
  • “Gastos”, “necesidades” y “coste de la vida” son términos que provienen de una mentalidad de debilidad. En su lugar, utiliza las palabras, “Mis gastos”, y date cuenta de que está bajo tu control. Al hacer los movimientos correctos y los planes adecuados con otras personas, podrías vivir en teoría de forma gratuita. Puedes terminar en cualquier trabajo, cualquier ciudad, cualquier país, con cualquier número de dependientes adicionales – todo a tu propia elección. Incluso si nunca lo haces, saber que tienes el poder completo sobre tus gastos es un aliado clave para la libertad financiera.
  • Y por último, el dinero no es el fin en la búsqueda de tener una buena vida. A pesar de que en este momento es un gran obstáculo para la mayoría de la gente, es fácil de dominarlo al principio de tu vida. Después te preparas para los desafíos verdaderos: descubrir lo que la vida es en realidad. El trabajo duro, ser bueno con los demás, una buena cantidad de dificultad adecuada, y aprender tanto para que puedas hacer las maletas durante tu tiempo de vida.

Ésta es mi experiencia hasta ahora en la crianza de un menor Mr. Money Mustache. Aunque siento que la base es firme, como todo en la vida es un experimento en desarrollo. Te permitiré saber cómo resulta.

Por Mr Money Mustache

Libros recomendados sobre el dinero

Olvídate de tu cerdito y pon a crecer tu dinero: Aprende desde joven a invertir como los ricos

Padre Rico, Padre Pobre (CLAVE)

Despierta El Genio Financiero De Tus Hijos (Padre Rico)

Escuela de éxito, dinero y felicidad

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1 comment
Ruben Luzuriaga says 22/06/2016

Me parece muy interesante esta reflexion.

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