Cómo abrir una cuenta bancaria en Andorra

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26 julio, 2018 - Mayka Jimenez

En los últimos años se ha hablado mucho sobre cuentas bancarias en Andorra y evasión de capitales. Pero lo cierto es que tener una cuenta abierta en un país extranjero, aunque sea un paraíso fiscal, no es ilegal. El problema viene cuando ese dinero que se tiene fuera del país no se declara debidamente, es entonces cuando estamos en presencia de un fraude que es perseguible. Es posible que por tus circunstancias personales o profesionales prefieras tener una parte de tu dinero fuera de España, por eso, hoy te vamos a explicar cómo abrir una cuenta bancaria en Andorra.

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Ventajas de tener una cuenta en Andorra

Debido a su cercanía y a su ubicación entre España y Francia solemos pensar que Andorra pertenece a la Unión Europea, pero no es así. Esto implica que está fuera de las directrices marcadas por el Banco Central Europeo y por tanto no se ve afectada por las restricciones de intereses impuestas a nivel europeo. Es decir, que los bancos andorranos ofrecen hoy en día mayor rentabilidad por los ahorros que los bancos de países de la Unión Europea.

La seguridad es uno de los temas que más preocupan cuando se va a abrir una cuenta en el extranjero. En el caso de Andorra, los depósitos están garantizados por el Instituto de Garantía Bancaria de Andorra hasta 100.000 €. La cobertura se aplica tanto a depósitos como a valores, pudiendo acumularse las dos cuantías.

Otra razón para valorar la apertura de una cuenta bancaria en Andorra es que los impuestos son más bajos. Las cuentas abiertas en el país por no residentes sólo pagan un 15% de impuestos, una fiscalidad menor que la española.

Tipos de cuentas bancarias en Andorra

Los productos bancarios están bastante homogeneizados a nivel mundial, por lo que las cuentas bancarias que se pueden abrir en Andorra no difieren mucho de las que estamos acostumbrados a ver en España e incluso en regiones tradicionalmente consideradas paraísos fiscales como Suiza o Gibraltar.

En líneas generales la banca de este país ofrece productos destinados a:

Inversión.
Consumo.
Negocios.

Junto a las cuentas corrientes o de consumo para operar en el día a día existen cuentas destinadas específicamente al ahorro. También es posible encontrar productos destinados exclusivamente a estudiantes, empresarios, etc., que ofrecen ventajas adicionales con la finalidad de intentar captar un mayor número de clientes.

Como luego veremos, tratándose de no residentes en el país no es posible la contratación de cualquier producto bancario. Las opciones se limitan a las cuentas remuneradas.

Secreto bancario en Andorra

Hasta hace unos años Andorra aparecía siempre en el listado de paraísos fiscales, pero la situación ha cambiado mucho en poco tiempo. En 2016 el país dio los primeros pasos para acabar con su férreo secreto bancario y tener una banca más transparente.

A finales de 2017 las autoridades andorranas comunicaron a las españolas los datos de los residentes en España que tenían cuentas abiertas en Andorra a fin de que se procediera a la regularización de su situación si es que la misma era irregular.

El proceso de apertura económica de Andorra ya está totalmente finalizado y forma parte de los diferentes tratados que existen a nivel internacional sobre suministro de información. De hecho, el país se ha convertido en todo un ejemplo a seguir en cuanto a transparencia y estricto cumplimiento de información relativa a dinero depositado por extranjeros. Esto ha convertido a Andorra en un centro financiero seguro y solvente que, a pesar de ya no ser un paraíso fiscal, sigue siendo usando con mucha frecuencia por empresas españolas y francesas que quieren diversificar su riesgo.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Andorra?

Para abrir una cuenta en el país vecino lo primero que hay que hacer es elegir la entidad bancaria con la que se quiere trabajar. Tratándose de no residentes la única opción para abrir una cuenta es escoger una cuenta remunerada que suele implicar comisiones elevadas.

La elección del banco no suele resultar demasiado complicada, puesto que en todo el país sólo operan cinco entidades bancarias. Eso sí, como las comisiones son tan altas, conviene hacer un buen análisis de las ventajas que ofrece cada banco. El objetivo es que el ahorro fiscal que se consigue al tener el dinero en Andorra siga compensando el hecho de que se apliquen comisiones que pueden ser bastante altas.

La documentación que suele pedir el banco para abrir la cuenta es una copia del DNI o del pasaporte, una acreditación del lugar de residencia actual y una verificación del trabajo del titular de la cuenta. Hoy en día todos estos trámites se pueden hacer online, aunque siempre hará falta la firma física del titular para concluir el proceso.

También existen empresas especializadas que se encargan de agilizar al máximo los trámites y operan como intermediarias entre el cliente y el banco.

Pero en realidad no todo el mundo puede abrir una cuenta en Andorra. Los bancos exigen un ingreso inicial de 50.000 € para acreditar la solvencia. Esto se debe a que los bancos andorranos aplican importantes comisiones y deben asegurarse de que el nuevo cliente tiene efectivo suficiente para pagarlas. Las comisiones en un banco andorrano pueden oscilar entre los 400 y los 600 € al año, por lo que son mucho más altas que en España.

Una vez presentada la documentación y hecho el ingreso inicial, hay que esperar un par de días para poder comenzar a operar con la cuenta.

Una vez abierta la cuenta hay que informar de ello al Banco de España a través de la presentación de los modelos DD1 y DD2. El primero de estos documentos informa de que se ha abierto una cuenta en el extranjero y siempre es obligatorio. El segundo documento sólo debe presentarse en caso de que se vayan a realizar transacciones fronterizas que superen los 600.000 euros al año.

Cuenta bancaria online en Andorra

En Andorra sólo existen cinco entidades bancarias, por lo que la capacidad de elección queda bastante limitada.

Andbank

Esta entidad especializada en banca privada ofrece diversos productos, pero su verdadera especialidad es la gestión integral de grandes patrimonios, diversificando la inversión y mejorando la rentabilidad.

Morabanc

Catalogado como el mejor banco digital de Andorra en 2017, esta entidad ofrece servicios personalizados adaptados a la edad y las necesidades de cada uno de sus clientes, con condiciones especiales para funcionarios públicos, autónomos y profesionales. Ofrece además un servicio de broker online para mejorar la inversión.

Banc Sabadell d’Andorra

Aunque lleve el mismo nombre que el banco español, esta entidad opera de forma totalmente independiente. Está especializada en banca privada y ofrece además una completa plataforma online para la realización de todo tipo de gestiones de forma rápida y sencilla.

Credit Andorrà

Una de las peculiaridades más destacadas de este banco es que ofrece un servicio específico para trabajadores temporales que se han desplazado a Andorra para trabajar durante unos meses. Busca simplificar al máximo los trámites de aquellos que sólo estarán en el país durante un breve período de tiempo.

Vallbanc

Esta entidad de banca privada ofrece un servicio personalizado basado en el asesoramiento constante a los inversores. Está especializada en gestión patrimonial y asesoramiento de inversión.